车辆出险后，保险公司常以“未及时报案”“驾驶人员不符”等理由拒赔。车主可依据《保险法》《道路交通安全法》维护自身权益。
一、事故现场三步取证
1.立即拍摄全景照片（含路标、车道线）、车辆碰撞细节及驾驶员状态，固定第一现场证据；
2.要求交警出具事故责任认定书（《道路交通安全法》第七十三条），2023年江苏省高院判例明确，无认定书的保险拒赔主张无效。
二、破解保险拒赔话术
1.“超48小时报案”抗辩：依据《保险法》第二十一条，除非保险公司证明延迟报案致损失无法核定，否则不得拒赔；
2.“非指定驾驶员”条款：若保单未采用加粗字体提示该免责条款，可主张条款无效（参考《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条）。
三、理赔纠纷快速解决
1.向银保监会投诉（《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十条），保险公司需在15日内书面答复；
2.损失5万元以下可直接向保险纠纷调解委员会申请调解，上海2022年数据显示，81%的车险纠纷7日内调解成功。
引用法条
中华人民共和国民法典
