“交警说我主责70%，对方次责30%，保险公司到底该赔多少？”
车主老周最近很头疼：他开车变道时撞了骑电动车的小李，交警认定老周70%责任，小李30%。小李医疗费花了5万，电动车修了3000元；老周的车修了2万。保险公司的赔偿方案让他越看越迷糊——“交强险赔一部分，商业险按比例赔，剩下的自己掏？”
其实，“三七责任”（主次责任）的赔偿有明确规则：先由交强险“不分责任”兜底赔，剩下的再按7:3分账。今天用2个真实案例拆解，帮你算清每一分钱的由来。案例1：机动车撞行人，主责70%怎么赔？事故经过：老陈驾驶小轿车在路口未礼让行人，撞伤过马路的张阿姨。交警认定：老陈70%责任，张阿姨30%（未走斑马线）。
张阿姨损失：医疗费8万、误工费1.2万、护理费5000元，合计9.7万；老陈车辆损失：维修费1.5万。赔偿步骤：先交强险“保底赔”，再按比例分第一步：交强险不分责任，先赔张阿姨交强险是“无责也赔”的强制险，限额如下（2024年标准）：
医疗费限额：1.8万（含医药费、住院费、营养费等）；伤残/误工/护理费限额：18万（含误工费、护理费、残疾赔偿金等）；财产损失限额：2000元（电动车、手机等财物损失）。
张阿姨的9.7万损失中：
医疗费8万，交强险先赔1.8万；误工费+护理费1.7万，交强险全额赔（未超18万限额）；交强险共赔：1.8万+1.7万=3.5万。第二步：剩下的钱按7:3分，走商业险张阿姨总损失9.7万，减去交强险赔的3.5万，还剩6.2万。这部分按责任比例分：
老陈70%责任：6.2万×70%=4.34万（由老陈的商业三者险赔，若没买则自己掏）；张阿姨30%责任：6.2万×30%=1.86万（自己承担）。第三步：老陈的车损，对方按30%赔老陈修车花1.5万，小李是行人（无交强险），直接按责任比例赔：
张阿姨30%责任：1.5万×30%=4500元（张阿姨个人承担）；老陈70%责任：1.5万×70%=1.05万（由老陈的车损险赔，若没买则自己掏）。最终赔偿结果：张阿姨获赔：交强险3.5万+商业险4.34万=7.84万（自己承担1.86万）；老陈获赔：张阿姨赔4500元+车损险1.05万=1.5万（自己没花钱）。案例2：两车相撞，次责30%能赔多少？事故经过：小王驾驶SUV追尾前方的小货车，交警认定：小王未保持安全距离，主责70%；货车司机赵某尾灯损坏未修，次责30%。
小王损失：车修8万，自己轻微擦伤医疗费2000元；赵某损失：车修3万，货物损失1万，合计4万。赔偿步骤：双方交强险互赔，再走商业险第一步：交强险互赔（不分责任）小王的交强险赔赵某：
财产损失2000元（货车修车+货物损失，先赔2000）；赵某的交强险赔小王：
医疗费2000元（全额覆盖小王的2000元医疗费），财产损失2000元（小王修车先赔2000）。第二步：剩余损失按7:3分赵某总损失4万，减去小王交强险赔的2000元，剩3.8万：
小王70%责任：3.8万×70%=2.66万（小王的商业三者险赔）；
赵某30%责任：3.8万×30%=1.14万（赵某的车损险赔，若没买则自己掏）。小王总损失8.2万（8万车损+2000医疗费），减去赵某交强险赔的4000元（2000医疗+2000车损），剩7.8万：
小王70%责任：7.8万×70%=5.46万（小王的车损险赔）；
赵某30%责任：7.8万×30%=2.34万（赵某的商业三者险赔，若没买则自己掏）。最终赔偿结果：小王获赔：赵某交强险4000元+自己车损险5.46万+赵某商业险2.34万=8.2万（全额覆盖损失）；赵某获赔：小王交强险2000元+小王商业险2.66万+自己车损险1.14万=4万（全额覆盖损失）。3个关键知识点，看懂不踩坑1.交强险“不分责任”，但有上限哪怕你只占1%责任，交强险也会在限额内全赔（医疗费1.8万、伤残18万、财产2000元）；超限额的部分才按责任比例分，这是对受害者的“保底保护”。2.责任比例≠赔偿比例（特殊情况）机动车撞行人/非机动车：若行人次责（30%），机动车主责可能要多赔10%-20%（比如原本70%，实际赔80%），具体看当地规定（保护弱势群体）；例子：案例1中若老陈是机动车，张阿姨是行人，老陈可能要赔80%，而非70%。3.没买商业险？自己掏腰包交强险赔完后，剩下的钱若没商业险，就得自己按责任比例承担；比如案例1中老陈没买三者险，那4.34万就得自己掏，相当于白交几年保费，反而亏更多。遇到三七责任，你该这么做报警+报保险：24小时内报保险，提供事故认定书（责任比例是赔偿依据）；保留所有票据：医疗费发票、修车清单、误工证明（如工资流水），少一张票可能少赔一笔钱；协商时算清两笔账：先算交强险赔多少，再算剩余部分的责任比例，避免对方“漫天要价”或“少赔钱”；若对赔偿有异议：可让保险公司介入调解，或向法院起诉（拿着认定书和票据即可）。
最后想说：
三七责任的赔偿看起来复杂，其实核心就两步：交强险先兜底，剩下的按比例分。记住“交强险保底线，商业险保大头”，买车险时别只买交强险，三者险至少买100万（一年也就几百块），关键时刻能帮你省下几十万。
引用法条
中华人民共和国道路交通安全法
