工伤保险、雇主责任险与团体意外险的区别

　　工伤保险是社保五险（医疗、养老、生育、失业、工伤）之一，法律规定企业需强制为员工缴纳；没有为员工缴纳社保属于违法行为，一旦发生工伤事故企业需承担全部工伤赔偿责任，若未足额缴纳工伤保险，赔偿差额部分也应当由企业补足。有些岗位人员流动性较大，所以工伤保险经当地劳动部门许可也可以单独缴纳，例如：

　　1.确定性人员，试用期员工、实习生等；

　　2.临时性岗位，短期工、寒暑假工等；

　　3.高风险岗位，保安、司机、搬运工等；

　　4.新业态从业人员，快递员、网络主播、外卖员等；

　　5.已达退休年龄但尚未办理退休的人员。

　　工伤保险属于社会保险很便宜，保障范围广且不以盈利为目的，性价比最高，工伤险打底雇主责任险作为补充才是最优方案

　　雇主责任险属于商业保险，投保方式非常灵活，也可以帮助企业转嫁风险，被保人是企业并非员工；承保的是雇员在雇佣期间因工伤受伤导致的伤残或死亡，按约定比例赔付应由企业承担的工伤赔偿责任；赔付的对象是企业，企业给员工赔偿后，保险公司再向公司赔付，企业应当承担多少工伤赔偿责任跟有没有买雇主责任险没有关系；雇主责任险还可以约定保险公司承担法律费用，若员工提起仲裁或诉讼，应诉的所产生的律师费等相关费用都能得到赔付。

　　工伤保险和雇主责任险，都适用《劳动能力鉴定标准（工伤伤残鉴定标准）》。

　　团体意外险团体意外险就是团购的意外险，上学的时候学校也会给大家买，被保人是公司员工，属于单位发给员工的福利；单位给员工买了团体意外险，发生工伤事故保险公司一般会直接给员工或者其家属赔付，并不会减少企业的赔偿责任；也就是说买了团体意外险发生工伤事故，员工既可以获得意外险的伤残赔偿金也可以获得工伤伤残赔偿；很多企业买保险是为了规避企业用工风险，本该买雇主责任险结果被一顿忽悠买了团体意外险，交了不少保费不说工伤赔偿还一分不能少，可谓得不偿失。

　　团体意外险一般适用的是《人身保险伤残评定标准》，可以约定适用《人体损伤致残程度分级》标准，意外险评残标准比工伤评残标准要高的多。