交通事故中，保险公司的法定与约定免赔情形

　　交通事故中，保险公司的法定与约定免赔情形

　　当您遭遇交通事故向保险公司索赔时，了解其法定的免责情形至关重要。作为律师，我为您梳理以下核心免赔情况，助您明晰权责，防范风险。

　　一、法定绝对免赔：违法行为后果

　　基于《保险法》及相关法律，因被保险人违法犯罪行为导致的事故，保险公司绝对免赔。这主要包括：

　　·无证驾驶、驾驶证过期：驾驶资格存在瑕疵。

　　·醉酒驾驶、服用管制药品后驾驶：严重危害公共安全的行为。

　　·故意制造交通事故：涉嫌保险诈骗等刑事犯罪。

　　此类情况下，保险公司不仅于商业险中免责，即便在交强险范围内垫付抢救费用后，也有权向致害人追偿。

　　**二、合同约定免赔：条款中的“但书”

　　**保险合同中的“责任免除”章节是重中之重，需仔细审阅。常见约定免赔情形包括：

　　·车辆未按规定年检或检验不合格：保险公司可主张车辆处于不适航状态。

　　·事故发生后，被保险人未依法采取措施或遗弃现场：尤其需注意“离开现场”可能被扩大解释为免责事由。

　　·车辆在维修、养护期间发生事故：责任主体发生转移。

　　·驾驶人驾驶与准驾车型不符的车辆。

　　·非指定驾驶人或在约定行驶区域外发生事故：常见于营运车辆等特定保单。

　　三、应对策略与律师建议

　　面对保险公司的免赔主张，您并非完全被动：

　　1.核实证据：审查保险公司是否就免责条款履行了明确的提示与说明义务，否则该条款可能不产生效力。

　　2.审查因果关系：事故原因是否直接、完全属于免责范畴。例如，车辆年检过期但并非事故成因，保险公司在商业险中可免责，但交强险仍应赔付。

　　结语

　　知己知彼，方能维护权益。清晰了解上述免赔情形，有助于您规范驾驶行为，并在理赔争议中精准应对，必要时务必寻求专业法律支持。