快速定位关键问题，给出可执行路径与法律要点，助你高效处理债务纠纷。
一、核心法律要点速览（必知）
•诉讼时效：一般为3年，自约定还款期满起算；未约定期限的，自首次催款合理期限届满起算；催款/达成新还款协议可中断时效并重新计算。
•利息上限：民间借贷年利率不得超LPR的4倍（2025年12月约14.6%）；未约定利息视为无息，逾期可按LPR主张逾期利息。
•夫妻共债：以“共签共认”为原则，一方负债用于家庭共同生活/共同经营才可能被认定为共同债务。
•债务转让：需债权人书面同意；未经担保人书面同意转让债务，担保人可免责。
•担保时效：未约定保证期间的，为主债务期满后6个月；约定不明的，按6个月算。
二、证据固定清单（维权基础）
三、债务解决路径（按成本由低到高）
1.协商和解（优先）
签订书面《还款协议》，明确本金、利息、分期计划、违约责任；可约定逾期违约金（不超LPR4倍），避免口头约定。
2.第三方调解
向人民调解委员会申请调解，达成协议后可申请法院司法确认，确认后可直接申请强制执行，成本低、效率高。
3.支付令（债权明确时）
向法院申请支付令，债务人15日内未提出异议即生效，可直接申请执行，比诉讼更快。
4.仲裁/诉讼
◦有仲裁协议的申请仲裁（一裁终局）；无协议的向被告住所地或合同履行地法院起诉。
◦担心财产转移可申请诉前/诉中财产保全，需提供担保。
◦胜诉后对方不履行，申请强制执行，并可申请纳入失信名单、限制高消费。
5.特殊情形处理
◦债务人失踪：申请宣告失踪，向财产代管人主张权利。
◦债务人死亡：向其继承人在继承遗产范围内主张权利。
◦债务人破产：及时申报债权，参与破产分配。
四、债务人应对指南
•核对债务合法性：高利贷（超LPR4倍）、砍头息、套路贷等部分无效，可拒绝支付非法利息。
•制定还款计划：主动与债权人协商分期，签订书面协议，避免被起诉/强制执行。
•避免恶意逃债：转移财产可能被撤销，甚至承担刑事责任；确实无力偿还的，可协商延期或债务重组。
•遭遇暴力催收：保留录音、短信等证据，报警或向银保监会投诉，维护自身权益。
五、维权与咨询渠道
•免费咨询：拨打12348公共法律服务热线，或向当地法律援助中心申请（经济困难者适用）。
•专业帮助：委托正规律所律师，处理复杂案件（如大额债务、涉外债务、担保纠纷）。
•警惕陷阱：拒绝无资质机构的“包解决”“关系费”等承诺，避免信息泄露与财产损失。
引用法条
债务处理的关键是及时固定证据、明确法律边界、选择合适路径。若纠纷复杂，建议尽快咨询专业律师，避免错过维权时机。
