法律解析
有房贷的房子在离婚时的计算和分配通常遵循以下原则和方式：
1. 协商解决：如果夫妻双方能够通过协商达成一致意见，那么可以按照协商的方案进行分配。比如双方可以约定房子归一方所有，由其继续偿还剩余贷款，并给予另一方相应的经济补偿。
2. 按照出资比例：如果能够明确双方在购房时的出资比例，那么在离婚分割房产时，可能会按照这个比例来确定各自的份额。
3. 均等分割：在没有特别约定和出资证据的情况下，夫妻共同财产原则上均等分割。但对于有房贷的房子，可能会综合考虑双方的实际情况和房屋的价值。
4. 考虑子女抚养因素：如果有子女需要抚养，并且一方获得子女抚养权，在房产分割时可能会适当倾斜，以保障子女的生活和居住条件。
5. 评估房产价值：如果无法就房产价值达成一致，可能需要委托专业的评估机构对房产进行评估，以确定其市场价值。
需要注意的是，离婚时房产的分割方式要根据具体情况和法律规定来确定。同时，房贷的偿还责任也需要在离婚协议或判决中明确。如果房子判给一方，另一方通常不再承担房贷还款责任，但银行仍有权向原夫妻双方追讨贷款。在处理这类问题时，建议咨询专业律师，以确保自身合法权益得到最大程度的保护。
法律依据
《中华人民共和国民法典》 第一千零八十七条，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。《中华人民共和国民法典》 第一千零八十九条，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。
