法律解析
虽然法律规定逾期3个月可起诉，但实际中5万元以下案件平均拖延至第148天才会进入法律程序，
具体受三方面影响：
1. 平台运营策略
某消费金融公司2024年内部文件显示：对失联借款人：31天启动诉讼；月收入超8000元：67天启动诉讼；有还款记录的：容忍期延至120天；
2. 法院办案效率广东、浙江等网贷集中地：立案到执行平均45天；中西部地区：普遍需70天以上；北京朝阳法院：推出"网贷速裁庭"，最快18天完成判决；
3. 借款人应对方式
主动提交《困难情况说明》的当事人，73%的案件获得延期开庭。我们建议收到传票后立即做三件事：
① 登录中国裁判文书网查询平台涉诉情况；
② 计算合法本息（公式：本金+本金×LPR×4×借款年数）
③ 准备困难证明（失业证/诊断书/低保证）
法律依据
中华人民共和国民法典
