商业保险能不能抵扣工伤赔偿？主要看险种

　　很多公司为了减少风险，会给员工买商业保险。万一员工出了工伤，公司经常想用商业保险的理赔款来抵掉自己该出的工伤赔偿。这行不行得通？不一定。

　　关键得看买的是哪种商业保险。

　　核心区别就两点

　　如果买的是“人身意外伤害险”，理赔款不能用来抵工伤赔偿

　　如果买的是“雇主责任险”，理赔款可以用来抵公司该出的工伤赔偿

　　人身意外伤害险：不能抵

　　为啥不能抵？

　　这种保险保的是员工自己的人身安全，受益人是员工自己或者他指定的人。这相当于公司给员工的一项福利，和工伤保险是两码事。

　　公司买了这个，不等于就履行了交工伤保险的义务。公司不能成为这个保险的受益人，所以不能用这个理赔款来抵自己该付的工伤赔偿。雇主责任险：可以抵

　　为什么可以抵？

　　因为这个险种和上面的完全不一样。它保的是公司依法该赔给员工的钱，投保人、被保险人和受益人都是公司自己。它的本质是公司为了转移自己可能要承担的工伤赔偿风险而买的保险。当公司依法该赔钱时，这个保险的理赔款就相当于替公司出了这笔钱。所以，员工拿到这笔理赔款，就应该抵掉公司该出的那部分工伤赔偿。

　　重要提醒：能抵不等于不用赔了

　　注意：就算“雇主责任险”的理赔款能用来抵，公司也不能完全甩手不管。如果理赔的钱不够支付法定的工伤待遇，公司还得把不够的部分补上。从以上分析可以看出：

　　雇主买“人身意外伤害险”不能代替交工伤保险，该交的工伤保险还是得交；买“雇主责任险”能有效转移风险，但也不能完全免除法定的工伤赔付责任。因此，作为用人单位，最稳妥的办法是：依法缴纳工伤保险+额外买一份雇主责任险，这样保障更全面。