定损没通知对方，追偿直接打 7 折！

　　说一家保险公司代位求偿，明明事故责任清清楚楚，定损金额也有凭有据，结果法院直接给打了个7折，扣了30%。为什么？就因为定损的时候，没通知侵权方到场，程序不规范。你说冤不冤？很多理赔兄弟可能觉得，我只要把损失定准了，钱算对了，不就行了吗？通知不通知对方，有那么重要吗？今天我就跟大伙好好聊聊这个事，说说为什么定损程序这么重要，以及代位求偿案件里，定损到底该怎么定才合规。

　　事情是这样的：赖某某开车撞了人家的车，全责，赔偿不积极。对方车损挺严重，也不愿意墨迹，就找自己的保险公司走了代位赔偿。对方保险公司赔了之后，就向赖某某代位求偿，要他赔这笔钱。赖某某不乐意了，说："你们定损的时候根本没通知我，凭什么让我赔这么多？我怎么知道你们定的准不准？"保险公司说："我们有正规的定损单，有维修发票，都是真实的，你凭什么不认？"两边闹到法院。法院怎么判的？法院说，保险公司在定损的时候，确实没有通知赖某某到场，也没有证据证明赖某某知道定损这件事。虽然定损金额有发票支撑，但程序上有瑕疵。最后法院酌定，赖某某只需要承担70%的赔偿责任，剩下30%，保险公司自己承担。

　　就因为没通知对方，平白无故少了30%的赔款。你说亏不亏？

　　很多同行可能不服气："只要钱数是对的，通知不通知能怎么样？这不是吹毛求疵吗？"兄弟，这还真不是吹毛求疵。这里面有个很重要的法律原则——程序正义。

　　第一，知情权是基本权利。侵权方虽然有责任，但人家也有知情权和参与权。定损的时候不通知人家，人家连定损的过程都没看见，凭什么要认可你的定损结果？

　　第二，单方定损的证据效力有限。从法律上讲，一方单独做的定损，属于单方证据，对方不认可的话，法院是可以不采纳的。很多理赔人觉得，我有定损单、有照片、有发票，还不够吗？真不够。如果对方不认可，法院很可能会要求重新鉴定，到时候费时费力，还不一定能维持原来的金额。

　　第三，代位求偿的本质是债权转让。保险公司赔了被保险人之后，相当于把被保险人的索赔权买过来了。那被保险人当初有什么权利，保险公司就有什么权利。反过来，被保险人当初该履行什么义务，保险公司也得履行。定损通知对方，本来就是被保险人的义务，现在自然也成了保险公司的义务。

　　说了这么多，那咱们一线定损的时候，到底有哪些常见的程序瑕疵呢？我总结了几个最容易踩的坑：坑一：只通知车主，不通知侵权方。很多人觉得，我跟车主沟通就行了，干嘛要找侵权方？大错特错。代位求偿的对象是侵权方，你得让侵权方参与定损过程，至少得让人家知道有这么回事。坑二：口头通知，没留证据。有的人说，我通知了啊，我给他打电话了。但你有证据吗？通话记录？短信？微信？什么都没有，对方到了法院说没收到通知，你百口莫辩。坑三：定损完直接修车，不给对方异议期。有的案子，定损当天就修车，修完就找对方要钱。对方连定损单都没见过，更别说提异议了。这种情况，到了法院，人家一告一个准。坑四：单方委托评估，没跟对方协商。有的案子损失比较大，需要找第三方评估机构。很多保险公司直接自己找一家就评了，根本不跟对方商量。对方到时候说，这是你单方找的，我不认可，法院也没辙。坑五：证据留存不全。定损照片拍得不清楚，没有参照物，没有时间水印；定损单只有盖章，没有签字；通话没有录音，短信没有保存。真到了打官司的时候，拿不出证据，只能吃哑巴亏。这些坑，说大不大，说小不小。平时可能没感觉，真到了代位求偿的时候，每一个都可能让你栽跟头。

　　说了这么多问题，那到底该怎么做才对？今天我就给大伙分享5个规范操作要点，都是我这么多年跟法院、跟律师打交道总结出来的，绝对实用。第一，定损前必须通知侵权方，而且要留痕。这是最基本的，也是最重要的。怎么通知？优先用书面形式：短信、微信、邮件都可以，把定损的时间、地点、定损机构说清楚。如果打电话，一定要录音，录音里要明确说清楚是通知对方来参与定损。如果对方拒接电话、不回信息，没关系，只要你能证明你通知过了就行，比如短信发送记录、通话记录。记住，通知是你的义务，来不来是他的权利。你通知到了，他不来，那是他放弃权利，不影响你定损的效力。但如果你没通知，那就是你的问题了。

　　第二，定损时尽量让双方都在场。如果能约到一起定损，那是最好的。双方都在场，定完损当场签字确认，后续就没什么争议了。当然，很多时候侵权方不愿意来，或者联系不上。没关系，你只要通知到了，他不来，你单方定损也没问题。但一定要把通知的证据留好。

　　第三，定损后给对方合理的异议期。定完损，别着急修车，把定损结果发给对方，给人家几天时间提异议。一般给3-5天就够了。如果对方在异议期内提了异议，说哪里定得不对，那你们可以协商，或者共同找一家评估机构重新定。如果对方没提异议，或者异议不成立，那你再修车，后续追偿的时候，对方再说不认，法院也不会支持他。

　　第四，第三方评估要尽量协商选定。如果损失比较大，需要找第三方评估机构，最好是跟对方协商选一家。如果对方不配合，那你自己选也可以，但一定要通知对方，告诉对方你选了哪家机构，什么时候评估，让他有机会到场。另外，选的评估机构一定要有资质，别找那种没听说过的小机构，到时候对方不认可，法院也可能不认。

　　第五，所有证据都要留存完整。这个我强调过很多次了，但还是有人不重视。定损照片：要拍清楚，有全景有特写，有时间水印，有参照物。定损单：最好让对方签字，如果对方不签，那你要证明你送达过。通知记录：短信、微信、通话录音，全部保存好，别删。维修发票、清单：原件留好，这是最直接的证据。别嫌麻烦，真到了打官司的时候，这些东西都是你的武器。

　　有的同行可能会说，说起来容易，做起来难。很多侵权方根本不配合，打电话不接，发信息不回，我怎么办？别急，我再给大伙支几招，对付不配合的侵权方。第一，多渠道通知。电话不接，就发短信；短信不回，就发微信；微信不加，就发邮件。实在不行，还可以发EMS快递，把定损通知寄到对方身份证地址。快递单上要写清楚"定损通知"四个字，留存好快递底单和签收记录。只要你能证明你通过多种渠道尝试通知了，就算对方没收到，法院也会认可你履行了通知义务。第二，邀请交警或第三方见证。如果对方确实联系不上，或者拒不配合，你可以找交警或者居委会、村委会的人在场见证，然后再定损。有第三方见证，定损的效力就高很多。第三，公证定损。对于特别大的案子，或者感觉对方肯定会扯皮的案子，可以找公证处来做公证定损。虽然花点钱，但效力最高，到了法院，对方根本没法不认。当然，这个成本比较高，一般案子没必要，大案可以考虑。第四，及时申请财产保全。如果对方明显就是想赖账，那你别等，代位求偿的时候直接申请财产保全，把他的车或者银行账户封了。很多人一看到自己账户被冻了，立马就老实了，根本不用等到开庭。

　　干理赔这行，我们总说"专业"。什么是专业？很多人觉得，能把损失算准，能把价格砍下来，就是专业。没错，这是专业的一部分。但还有一种专业，叫程序合规。你定损定得再准，价格谈得再低，程序上有瑕疵，到了法院一样输官司。不仅输了钱，还丢了人，人家会说你保险公司连基本的法律程序都不懂。龙南法院的这个案子，给我们所有理赔人都敲了个警钟——代位求偿，先定程序，再定损失。程序走对了，后面一切都顺；程序走错了，再怎么努力都是白搭。"让保险有文化，让理赔有尊严"，这份尊严，既体现在我们专业的定损能力上，也体现在我们规范的操作流程上。每一个通知、每一份记录、每一次签字，都是我们专业精神的体现。