贷款转贷民间借贷被判无效，出借人诉求未全部获法院支持

　　贷款转贷民间借贷被判无效，出借人诉求未全部获法院支持

　　生活中朋友之间资金周转拆借十分常见，但不少人会从金融机构套取贷款再转借他人，这种看似普通的民间借贷行为，实际上存在极大法律风险。柳州市鱼峰区人民法院审理的这起民间借贷纠纷案，就敲响了此类行为的法律警钟。

　　本案原告黄格格因与被告张鹏鹏、李婷婷的借贷纠纷，向柳州市鱼峰区人民法院提起诉讼。原告称，被告二人系夫妻，因做生意需要资金提出借款。2024年6月20日，黄格格向张鹏鹏银行转账270000元，加上双方约定由被告承担的中介手续费、其他费用，双方确认借款总额为300000元。

　　借款到期后被告未能足额还款，2025年11月23日，黄格格与两被告签订《抵押担保合同》，确认300000元欠款，约定分期每月偿还10000元，同时约定以房产作为债务担保，还约定若被告逾期还款，原告可主张全部债务提前到期。合同签署当日被告归还10000元，后续又偿还5000元。可签订合同之后，被告始终拒不配合办理房产抵押登记手续，经原告多次催收，剩余款项迟迟没有结清。原告遂诉至法院，请求判令二被告偿还本金285000元，按月支付资金占用利息至款项清偿完毕，同时承担本案律师费以及全部诉讼费用。

　　案件受理后，被告张鹏鹏、李婷婷经法院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，法院依法适用简易程序缺席开庭审理。

　　庭审过程中一个关键事实浮出水面：案涉出借给被告的资金，来源于原告向银行申请的贷款。

　　法院审理认为，依据民间借贷相关司法解释，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同应当认定无效。本案案涉借款资金来自银行贷款，因此原告与两名被告之间的借贷行为无效，双方签订的《抵押担保合同》同样归于无效。

　　合同无效不等于债务人无需还钱。根据法律规定，民事行为无效后，当事人因该行为取得的财产，应当予以返还。借款本金应当按照实际转账交付的270000元认定，原告主张将中介费、奖励费计入借款本金，没有事实与法律依据，法院不予支持。

　　关于资金占用费用，合同无效情形下，债权人可以主张资金占用费。法院结合本案案情，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.45%计算资金占用利息。结合原告自认的还款情况：被告已经归还本金15000元、支付款项10080元，法院核算得出，被告尚需返还本金255000元，并按标准计付资金占用利息。

　　针对原告提出的10000元律师费诉求，因案涉《抵押担保合同》整体无效，合同当中亦没有明确律师费承担的相关约定，该项请求法院不予支持。

　　最终法院作出判决：被告张鹏鹏、李婷婷于判决生效十日内返还黄格格255000元及对应资金占用利息；驳回原告黄格格其余诉讼请求。若义务人未按期履行金钱给付义务，需要加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原被告按比例分担。同时判决书明确，当事人不服判决的，可在收到判决书十五日内向上一级人民法院提起上诉。

　　广东国晖（南宁）律师事务所李华升律师（联系方式：15277205676，微信同号）律师提醒大家：很多普通人存在认知误区，觉得只要双方自愿，把自己从银行贷出来的钱转借亲友，约定好利息就受法律保护。实际上，套取金融机构信贷资金再对外转贷，会扰乱国家信贷管理秩序，借贷合同直接无效。

　　对于出借人来说：第一，不要拿银行贷款、信用卡套现资金对外出借，不仅约定的高额利息无法得到法律保护，甚至还可能面临其他法律风险；第二，出借款项务必留存转账凭证，切勿把中介费、好处费直接计入本金；第三，若要设立房产抵押担保，签订协议后一定要共同前往不动产登记中心办理正式抵押登记，仅仅签署抵押合同，抵押权并不生效。

　　对于借款人而言，收到资金时核对实际到账金额，还款保留转账记录，遇到借贷纠纷应当积极到庭应诉，放弃答辩、缺席庭审，会丧失抗辩、举证的机会，往往会承担不利后果。

　　民间借贷讲究意思自治，但不能突破法律红线。无论出借还是借款，都应当严守法律规定，审慎对待资金往来，保护好自身的财产安全。