工伤后，公司买的意外险和工伤险可以同时赔吗？

　　“公司给你买了意外险，出了事先走意外险，工伤就别报了。”这话不少工友听过。有些人照做了，事后才发现少拿了一大笔钱。工伤保险和商业意外险，到底能不能两边都赔？今天把这件事彻底说清楚。

　　一、结论先行：可以同时享受，但报销型的不能重复拿

　　先说结论：工伤保险和商业意外险是两套完全独立的体系，互不冲突，你可以两边同时申请。但有一样东西不能重复拿——医疗费发票报销。为什么？因为医疗费是实报实销的，你花了多少就报多少，不能同一张发票在两边各报一次。但除了医疗费之外的项目，两边各拿各的，互不影响。

　　二、哪些钱可以两边都拿？

　　工伤保险这边给的钱：一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资、伤残津贴等等。这些是法定的工伤待遇，该多少就多少。商业意外险这边给的钱：意外伤残保险金、意外身故保险金、住院津贴等等。这些是你跟保险公司之间的合同约定，跟工伤认定无关。这两边的钱性质完全不同：工伤待遇是法定补偿，意外险赔付是商业合同给付。就像你同时买了两份保险，出事了各自赔各自的，谁也不能说“对方赔了我就不赔”。所以最理想的情况是：医疗费在一边报销，剩下的发票如果另一边也认，可以申请分割单处理剩余部分。伤残补助金和意外伤残保险金，各拿各的，一分不少。

　　三、有一个坑要提醒

　　商业意外险的伤残鉴定标准，跟工伤劳动能力鉴定的标准不完全一样。工伤用的是《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》，商业意外险一般用的是《人身保险伤残评定标准》。同一个伤，两套标准评出来的等级可能不一样。所以鉴定结论不能直接通用，得各自按各自的标准来。另外，如果商业意外险是公司出钱买的，部分公司会主张“保险金归公司抵扣赔偿款”。这站不住脚。意外险的被保险人是劳动者本人，保险金请求权属于你，公司无权截留。

　　四、公司用“有意外险”堵你嘴怎么办？

　　记住一句话：工伤保险是公司的法定义务，不能拿意外险来替代。公司有没有给你缴工伤保险，跟有没有买意外险是两码事。没有缴工伤保险，出了事该赔的还得赔。拿意外险当挡箭牌，本身就是违法的。如果你受伤后公司让你“先走意外险，工伤别报了”，或者把意外险的赔付算进工伤赔偿里抵扣，大概率是在坑你钱。