交通事故保险赔偿

　　我给你整理一份超实用、好懂、直接能用的交通事故保险理赔普法，不绕弯、全是关键点。

　　交通事故·保险理赔极简普法

　　1.先搞懂：交强险怎么赔

　　-交强险是强制必赔，不分责任大小，先赔。

　　-2026年现行限额：

　　-死亡伤残：18万

　　-医疗费用：1.8万

　　-财产损失：2000元

　　-你哪怕主责，对方交强险也要先赔你。

　　2.商业险（三者险）怎么赔

　　-交强险赔完不够的部分，才走三者险。

　　-按责任比例赔：

　　-你主责一般承担60%–70%

　　-对方次责承担30%–40%

　　-你自己的人伤、车损：

　　-对方保险赔一部分

　　-你自己有车上人员险/意外险也能赔

　　3.哪些费用保险必须赔

　　-医疗费（含住院、复查、药费）

　　-误工费

　　-护理费

　　-营养费

　　-交通费

　　-住院伙食补助

　　-残疾赔偿金（构成伤残）

　　-精神损害抚慰金（构成伤残）

　　4.保险公司常见“拒赔/少赔”理由（你要会怼）

　　-“自费药不赔”

　　→法院一般支持赔，只要是治疗必需。

　　-“你主责，我们赔很少”

　　→交强险不看责任先赔，超出才按比例。

　　-“没住院就不赔误工费/护理费”

　　→有医嘱休息、护理证明就可以主张。

　　-“时间太长不赔”

　　→人身损害诉讼时效3年。

　　5.你现在最该做的（直接照做）

　　1.所有票据、病历、片子、报告全部留原件。

　　2.让医院开：休息多久、需不需要护理、加强营养。

　　3.做三期鉴定（误工、护理、营养），赔偿金额会明显提高。

　　4.不要随便签保险公司的一次性了结协议，签完很难反悔。