咨询建议
协商还款方案 （1）争取减免利息和罚息 法律依据：根据《民法典》第680条，民间借贷利率不得超过 LPR 4倍（目前约15%左右），超过部分可协商减免。 协商话术： “我现在经济困难，但愿意还本金和合法利息，能否减免部分罚息？” “如果一次性还本金，能否结清债务？” （2）分期或延期还款 如果无法一次性还款，可申请 分期（如12-60期） 或 延期1-3年。 示例协商方案： 本金分期：剩余本金分36期偿还，利息减免。 延期还款：1-2年内暂不催收，到期后一次性还本金+少量利息。 （3）注意协商技巧 坚持只还合法部分（年化超过24%的可争取减免）。 要求书面协议，避免平台反悔。 录音+保存证据，防止后期纠纷。
参考法条
民法典
解答于 昨天
