信用卡网贷还不了怎么办

信用卡和网贷还不了，核心思路是主动协商+债务规划+合规应对+稳步增收，别逃避，按以下步骤做最稳妥 ：

一、先理清楚债务，心里有底

把所有欠款列明白：机构名称、本金、利率、还款日、罚息规则，优先处理高利率、高风险的（比如单卡信用卡欠款超5万要重点盯，避免恶意透支风险），同时算好每月稳定收入和必要开支，确定能承受的还款额。

二、主动协商，争取有利方案

1. 信用卡：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，有还款意愿但无力偿还的，可跟银行申请个性化分期（最长60期）+停息挂账。准备失业、生病等困难证明，主动联系银行，书面申请留底、电话要录音。

2. 网贷：找正规平台客服，申请延期、分期或减免部分罚息，明确费用计算方式，拒绝不合理收费；遇到暴力催收，保留证据，向监管部门投诉。

3. 协商要点：态度诚恳，说清困难和还款意愿，别只说“没钱”；谈好的方案要留书面凭证，避免后续纠纷。

三、合规应对，避开坑和风险

1. 防诈骗：别信“百分百清债”“代协商先收费”的机构，多是骗局，正规协商自己就能办，也可找律师或官方援助渠道。

2. 防刑事风险：信用卡单卡逾期超5万、经两次催收超3个月不还，可能被认定恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪，务必重视。

3. 征信修复：2020-2025年12月31日产生的单笔≤1万元个人信贷逾期，2026年3月31日前结清，央行征信系统会自动不展示，免申即享，把握这个窗口期 。

四、多渠道筹钱，稳步还款

1. 短期周转：向亲友坦白借款，写借条明确还款时间，避免新纠纷。

2. 增加收入：兼职、副业等方式多赚钱，提升还款能力。

3. 还款顺序：先还高息、高风险债务，再还其他，每笔尽量多还点，体现诚意。

五、若被起诉或催收过度

1. 被起诉：积极应诉，提交困难证明和还款计划，争取调解分期。

2. 违规催收：保留录音、短信等证据，向银保监会、互联网金融协会投诉，必要时报警。

最后提醒：别以贷养贷，只会越陷越深；按上面的步骤一步步来，债务一定能逐步解决。