高利贷不受保护

　　高利贷不受保护｜普法短文

　　一、法律红线：高利贷违法、超额利息无效

　　《民法典》第680条明确：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

　　民间借贷利率司法保护上限为：合同成立时1年期LPR的4倍（每月动态调整）。

　　-2026年3月最新1年期LPR为3.45%，保护上限=13.8%/年。

　　-超过部分的利息，法律不保护、可拒付；已付超额利息，可起诉追回。

　　二、砍头息无效，按实际到账算本金

　　《民法典》第670条：利息不得预先在本金中扣除。

　　-出借人先扣利息/手续费（砍头息），按实际到账金额算本金，并以此计算合法利息。

　　-例：借10万，先扣1万利息，实际到账9万，按9万算本金与合法利息。

　　三、所有费用合并算利率，超标即违法

　　利息、违约金、服务费、担保费、会员费等全部计入综合年化利率。

　　只要综合利率超4倍LPR，超出部分一律无效。

　　四、暴力/软暴力催收，涉嫌犯罪

　　《刑法》第293条之一：催收高利贷产生的非法债务，情节严重的，处3年以下有期徒刑、拘役或管制，并处或单处罚金。

　　-包括：暴力、胁迫、跟踪、骚扰、恐吓、非法拘禁、侵入住宅、散布隐私等。

　　-遇非法催收，立即报警+保留证据（录音、聊天、短信、监控）。

　　五、借款人合法应对（3步）

　　1.算清合法本息：按实际到账本金×4倍LPR利率，算出应还总额。

　　2.只还合法部分：拒付超额利息；已付超额部分，起诉要求返还。

　　3.保留全部证据：借条、转账记录、还款记录、催收记录、聊天/录音。

　　六、一句话总结

　　高利贷不受法律保护，超额利息可拒付；砍头息按实到账算本金；暴力催收涉嫌犯罪，可报警维权。