儿子撞父亲车的保险赔偿要点
• 亲属关系不影响侵权与理赔：侵权赔偿以是否存在过错为依据，父子关系不当然排除保险公司的赔偿责任。只要不存在骗保等法定或约定免责事由，保险公司应在保险责任范围内赔付。
• 交强险优先赔付第三者：对第三者（此处为父亲及其车辆）的人身伤亡与财产损失，先由承保事故车辆的交强险在法定限额内赔付；不足部分再由商业险按合同处理。
• 商业三者险是否赔对方车辆存在分歧：不少保单将“被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员所有（或管理、使用等）的财产损失”列为免责，但也有法院认定此类格式免责条款不合理地免除责任、与三者险分散风险目的相悖，从而判定应予赔付；同时，中国保险行业协会2014版商业险示范条款已将“家庭成员人身伤亡”从免责中删除，行业做法趋于放宽。
• 自家车受损如何赔：若儿子一方车辆投保了机动车损失保险（车损险）且无其他除外事由，通常可由本车车损险赔付；这与“家庭成员免赔”并非同一问题。
• 同一所有权人两车相撞的处理：法院多按“一车一保”处理，肇事驾驶人对其所造成的对方车辆损失承担保险责任，并不当然因同属一人所有而免除。
赔偿顺序与项目边界
• 先交强险、后商业险：发生交通事故后，先由交强险在对应限额内赔付；仍不足的，再由承保肇事车辆的商业三者险按合同赔付；仍不足的，由侵权人个人承担。
• 交强险限额（现行）：有责限额为医疗费用1.8万元、死亡伤残18万元、财产损失2000元；无责限额为医疗费用1800元、死亡伤残1.8万元、财产损失100元。
• 商业三者险赔付规则：对超过交强险各分项限额的部分，按事故责任比例及保险合同约定赔付；属于保险责任的合理损失（如车辆维修费、施救费等）应纳入赔付范围。
常见拒赔情形与应对
• 以“家庭成员关系”拒赔对方车辆：若保单含“家庭成员财产免责”，可主张该类格式条款不合理免除保险人责任、应属无效；已有判例支持赔付，且有行业示范条款已删除“家庭成员”免责。
• 以“骗保”为由拒赔：保险公司需举证存在骗保事实。未能举证的，不得据此拒赔或拖延赔付。
• 未及时报案、未定损先修、材料不全：易被认定程序瑕疵影响理赔，应及时报警、按指引定损并保存票据、影像等证据。
办理建议与材料清单
• 及时报案与配合查勘：事故发生后尽快向保险公司报案，按要求拍照取证、配合查勘定损，避免因程序瑕疵影响赔付。
• 书面索要赔付依据：被以“家庭成员免责”或“骗保”拒赔时，要求对方出具书面依据并说明条款适用与证据。必要时通过诉讼或仲裁主张权利。
• 资料准备要点：交通事故认定书、现场照片/视频、维修清单与发票、施救费票据、医疗资料与票据、亲属关系证明、保单与条款等，按项目对应归档提交。
法律提示
以上为一般法律与保险常识解读，非具体法律意见。不同地区、保险公司条款与个案事实可能影响结果，涉及争议或高额赔付建议携全套资料咨询专业律师或向保险公司复核。
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