车玻璃被砸碎了如何走车损

车窗被人为砸碎 车损险完整理赔流程

一、理赔前提（2020车险改革后规则）

1. 保单有效期内投保车损险即可理赔，玻璃单独破碎责任已并入车损险，无需单独买玻璃险；

2. 仅赔付玻璃本体费用，车窗膜、行车记录仪、车内被盗物品不赔；天窗玻璃不属于玻璃赔付范围；

3. 人为砸毁、高空坠物、飞石砸坏均属于赔付范围；故意自砸、车辆老化开裂不予赔付。

二、标准操作步骤（按顺序执行，缺一不可）

1. 现场取证（不要挪车）

安全环境下拍摄完整证据：

- 全景照：车辆整体+周边环境（小区/道路标识，证明停放地点）

- 细节照：破碎玻璃孔洞、裂纹、车内破损、地面碎玻璃、砸落工具（如有）

- 录制现场视频，完整记录全车受损情况。

2. 立刻报警备案（关键材料）

拨打110，说明车辆停放时玻璃被人为砸毁，索要报警回执/受案登记表。

- 找到砸车人：警方出具责任认定，对方全额赔偿，保险可不用出险；

- 找不到肇事者：报警回执是保险公司理赔必备凭证，证明第三方人为损坏。

3. 48小时内拨打保险公司报案

拨打投保公司客服电话，如实说明：停放地点、发现时间、玻璃被砸、已报警；等待查勘员到场定损，无法到场则线上上传照片定损。

4. 定损维修

1. 查勘员核定玻璃更换费用，出具定损单；

2. 可选择保险公司合作门店直赔（无需自己垫钱），或自行去正规汽修店垫付维修；

3. 保留维修发票、维修清单。

5. 提交材料赔付

必备材料：身份证、行驶证、驾驶证、保单、报警回执、定损单、维修发票。

- 直赔门店：修好直接提车，保险公司和门店结算；

- 自行垫付：提交材料后3-7个工作日赔款到银行卡。

三、第三方追责：代位追偿

保险公司赔付给你后，自动取得代位追偿权，由保险公司起诉砸车人追回全部维修费，你只需配合提供警方笔录、监控等证据即可，不用自己找肇事者要钱。

四、常见拒赔/免赔提醒

1. 超时报案：超过48小时未报备，保险公司有权减少赔付或拒赔；

2. 无报警回执、无法证明第三方人为损坏，可能按单方意外打折赔付；

3. 贴膜、车内丢失财物、天窗玻璃、后视镜玻璃，全部不在赔付范围；

4. 酒驾、无证驾驶期间车辆受损，不予理赔；

5. 私自放弃向砸车人索赔，保险公司可拒绝赔付。

五、保费影响补充

仅玻璃单独破碎出险，多数保险公司不计入出险次数，不影响次年保费折扣；若同时砸坏车身漆面，属于完整出险，会影响次年保费优惠。