交通事故处理中，许多当事人因轻率私了或误判责任，导致后续被索赔高额医疗费、误工费甚至诉讼缠身。掌握以下三类法律规则，关键时刻可避免“哑巴亏”。
一、现场私了“免责协议”：未必能阻断二次索赔
事故后签署“一次性赔偿协议”，若伤情后续恶化仍可能被追责。根据《民法典》第一千一百七十九条，人身损害赔偿包括后续治疗费，私了协议未明确涵盖全部费用的，受害人仍可起诉。2023年南京张某驾车追尾后当场赔付5000元，三个月后对方以颈椎损伤为由起诉，法院判决追加赔偿3.8万元。建议：轻微事故私了需在协议中写明“包含所有已知及潜在损失”，重伤事故务必报警处理。
二、责任认定误区：“认全责”可能承担刑事责任
为快速走保险而主动担全责，可能面临刑事责任风险。根据《道路交通安全法》第七十六条，若事故造成重伤或死亡且实际责任不清，认全责方可能涉嫌交通肇事罪。杭州李某为帮对方走医保承认全责，后伤者死亡，经鉴定李某仅负次要责任，仍被刑事立案审查月余。关键点：责任不明时应坚持交警出具事故认定书（《道路交通事故处理程序规定》第六十二条），拒绝口头定责。
三、保险理赔“空头支票”：四类费用保险公司拒赔
1.非医保用药费用：保险公司通常拒赔伤者使用的进口药（《保险法》第十七条）
2.误工费举证不足：无完税证明或工资流水，法院可能按最低工资标准计算
3.车辆贬值损失：司法实践中仅支持待售新车索赔（《最高人民法院关于交通事故车辆贬值损失赔偿问题的建议》）
4.精神损害赔偿：交强险外商业险通常免责（《机动车商业保险示范条款》第二十六条）
法律是车主的“安全气囊”，三步锁定主动权
1.证据固化：立即拍摄全景照片（含道路标线）、行车记录仪视频，记录目击证人联系方式（《民事诉讼法》第六十六条）
2.医疗费垫付：通过交警开具垫付通知书申请交强险垫付1.8万元（《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条）
3.伤残鉴定：起诉前单方委托司法鉴定（法院采纳率超70%），避免保险公司指定机构压等级
特别注意：事故后5日内需向保险公司报案（《保险法》第二十一条），伤情稳定后一年内起诉（《民法典》第一百八十八条）。若对方索赔金额超过10万元，应立即申请财产保全冻结其账户（《民事诉讼法》第一百零三条）。
引用法条
中华人民共和国民法典
